Las cooperativas de crédito compran principalmente su software a los proveedores. Hay algunas cooperativas de crédito que hacen su propia programación, especialmente para el software que controla las partes más pequeñas de su servicio, pero en términos generales viene fuera de la caja con diversos grados de personalización. Por lo general, un proveedor suministrará soluciones tanto a los bancos como a las cooperativas de crédito, pero tienen diferentes versiones de sus sistemas para atender las necesidades específicas de esa industria. Como tal, las cooperativas de crédito no sufren en el frente de la tecnología en relación con los bancos porque ambos compran esencialmente del mismo grupo de proveedores.
En términos generales, el software se puede desglosar de la siguiente manera:
Sistema central - El sistema central es la base de datos maestra que alberga todos los datos de los clientes / miembros, incluyendo toda la información de préstamos y depósitos. El núcleo puede realizar nuevas cuentas; originación de préstamos; contabilidad; marketing; y más. Pero, sobre todo, a medida que la cooperativa de crédito se vuelve más compleja, buscarán reemplazar partes del núcleo con software adaptado a una determinada función, como la contabilidad, cuando sus necesidades hayan superado las capacidades del núcleo. Los dos principales proveedores de core en el espacio de las cooperativas de crédito son:
- Fiserv - el mayor proveedor de core de cooperativas de crédito que ofrece sistemas relativamente cerrados e inflexibles.
- Jack Henry (Symitar) - el segundo mayor proveedor pero con un sistema muy abierto y flexible.
Hay más de 20 sistemas que se ofrecen más allá de estos dos proveedores, por lo que incluso si el núcleo tiene menos personalización relativa, la elección de un núcleo puede servir como un paso inicial en la personalización de la forma en que una cooperativa de crédito hace negocios.
"Sistemas de productos" - Si hay una descripción estándar para esta categoría se me escapa, pero esencialmente estos son los sistemas para elementos como préstamos, contabilidad, banca en línea, marketing, pago de facturas, etc. Estos sistemas se interconectan con el núcleo, pero se construyen para hacer cosas que el núcleo ya hace, pero realizar esas tareas mejor O realizar tareas fuera de las capacidades del núcleo.
La innovación en la industria de servicios financieros y las cooperativas de crédito en particular viene en esta categoría. Una cooperativa de crédito debe tener un núcleo, pero opta por asociarse con una empresa como Alkami (ver la respuesta de David Rosen a esta pregunta) para obtener el nivel de liderazgo de la industria que deseamos y podemos pagar. Alkami, de la que puedo dar fe como cliente suyo, ofrece a las cooperativas de crédito soluciones bancarias en línea altamente personalizables y fáciles de usar que pueden realizar algunas funciones muy vanguardistas. Si una cooperativa de crédito desea utilizar sus recursos de esa manera, puede proporcionar un producto muy personalizado a su cliente/socio, mientras sigue operando en el resto de su entorno con un núcleo estándar (no personalizado).